Os 5 Projetos de Software fintech com Maior Destaque em 2022

A tecnologia da informação desempenha um papel significativo no cotidiano das entidades econômicas. Há pouco tempo, as criptomoedas eram consideradas entretenimento e eram consideradas de interesse apenas dos entusiastas. A situação mudou predominantemente quando o Bitcoin subiu fortemente em relação ao dólar americano no início de 2017. Além da aparente atenção daqueles que desejam lucrar com a diferença nas taxas de câmbio, as comunidades científica e empresarial também prestaram atenção às oportunidades alternativas oferecidas pelo nova classe de instrumentos. Em primeiro lugar,a tecnologia blockchain, ou seja, uma tecnologia de contabilidade distribuída (DLT), que permite que muitas transações sejam realizadas abertamente sem intermediários, como bancos ou outras instituições financeiras. O rápido desenvolvimento da tecnologia da informação e da FinTech está impulsionando a inovação em uma gama incrivelmente ampla de diferentes áreas da vida humana e já está mudando a maneira como interpretamos o futuro.

Este artigo analisará a indústria FinTech hoje como um impulsionador do desenvolvimento econômico. Você também aprenderá sobre as principais tendências em desenvolvimento ativo em fintech. No final, listaremos os 5 projetos de software FinTech mais proeminentes em 2022. 

Indústria Fintech Como Motor do Desenvolvimento Econômico

Atualmente, as novas tecnologias estão remodelando o setor de serviços financeiros, substituindo ativamente os players tradicionais e os modelos de negócios padrão. A integração de novas soluções financeiras permite alterar a estrutura de consumo, reduzir o custo de determinadas funcionalidades, melhorar a eficiência e a qualidade dos negócios, afetar significativamente a sustentabilidade do desenvolvimento do core business, etc. Como resultado, a indústria de tecnologia financeira (ou FinTech) está gradualmente se transformando em um setor de desenvolvimento intensivo da economia moderna por si só.

À medida que o setor financeiro passa por um processo de modernização, novas abordagens para a implementação de soluções estão sendo desenvolvidas por organizações baseadas em tecnologias digitais. A transição de conceitos antigos de fazer negócios para novos modelos torna-se relevante entre as organizações financeiras, conduzindo assim a uma mario integração nas tecnologias financeiras da empresa. As tecnologias financeiras são orientadas para o cliente, preenchendo a lacuna entre as ofertas das empresas financeiras e os desejos dos clientes. Eles visam nichos da indústria com melhores produtos e serviços para preencher as lacunas esquecidas ao longo da jornada do cliente. As fintechs estão penetrando em quase todos os segmentos de serviços financeiros, impulsionando a inovação e a disrupção. As principais áreas de foco da FinTech incluem pagamentos digitais (PayTech), seguros totalmente digitais (InsurTech), serviços bancários (BankTech), serviços de gestão de ativos (WealthTech) e construção de mercados para venda de produtos financeiros.

Tendências de Desenvolvimento de Tecnologia Financeira Hoje

Até o momento, existem diferentes tendências no desenvolvimento da tecnologia financeira. As direções mais promissoras do desenvolvimento da FinTech são consideradas:

• Payments and Transfers

Mais de 10.000 criptomoedas estão em circulação no mundo hoje, baseadas na tecnologia blockchain, um dos novos desenvolvimentos na indústria FinTech. Atualmente, o uso das criptomoedas está se tornando cada vez mais popular em muitos aplicativos e serviços.

A tecnologia Blockchain provou ser útil para a emissão de valores virtuais, como moedas ou tokens, que os usuários podem trocar diretamente uns com os outros. O programa de troca de ativos adiciona automaticamente novas transações ao livro de registro distribuido e excuta a transação sem a necessidade de intermediários.

• Digital Banking / Neo-banking

A revolução digital contribuiu para o desenvolvimento das tecnologias digitais no setor financeiro, incluindo o setor bancário digital – digital banking. Essas tendências, juntamente com a inclusão da população economicamente ativa, impulsionaram uma aceleração do ritmo da vida humana, o que gerou uma mudança na psicologia do cliente, que não mais veem os bancos tradicionais, suas agências conservadoras, filas e lentos serviços como algo aceitável. Felizmente, novas tecnologias financeiras surgiram permitindo que clientes acessem produtos e operações bancárias básicas de forma conveniente e digital, além da comodidade de horários de funcionamento diferentes dos horários agendados das agências físicas e escritórios bancários.

• Regulatory Technology

A RegTech (Tecnologia Regulatória) é um tipo de tecnologia financeira que garante a eficiência no cumprimento e controle dos requisitos regulatórios. As tecnologias regulatórias são utilizadas por empresas financeiras e pelos próprios reguladores, que, por meio da RegTech, monitoram o cumprimento dos requisitos. 

Segundo especialistas, cerca de metade dos produtos que as empresas RegTech oferecem ao mercado ajudam os usuários a gerar relatórios, garantir a identificação e verificação de clientes, além de organizar um sistema eficaz de gerenciamento de riscos. Além disso, os produtos RegTech são usados ​​em processos de automação de controle, testes de estresse e muito mais.

• Financing

A transformação de instituições bancárias em ecossistemas é um padrão dialético de processos de negócios no mercado FinTech. O surgimeto de novas startups e bancos digitais acelerou o crescimento da concorrência, impulsionando a oferta e demanda novas linhas de produtos financeiros. Consequentemente, desacelerando a rentabilidade do setor bancário clássico, e estimulando as instituições bancárias a buscarem novas formas de modelos de gestão dos negócios. Os ecossistemas financeiros são uma nova direção para o desenvolvimento dos negócios bancários, atendendo aos requisitos do ambiente econômico moderno.

• Insurance

A indústria FinTech também se destacou no setor de seguros. Muitas seguradoras, principalmente as startups, passaram a operar online, oferecendo seus serviços em seu site ou em um aplicativo móvel. É possível fazer um seguro online de qualquer tipo de imóvel, desde um carro e uma casa até objetos de arte como pinturas. Seguro privado pessoal também é possível.

Os 5 Projetos de Software Fintech com Melhor Desempenho em 2022

A indústria de software é repleta de uma ampla variedade de projetos, plataformas, sites e aplicações, mas nem todos merecem destaque. Vejamos os 5 principais projetos de Fintech destaques em 2022. 

• Nansen

Nansen é uma plataforma de análise de blockchain que fornece insights e análises de milhões de carteiras e transações no ecossistema. Os investidores de criptomoedas usam a plaataforma de inteligência de mercado da Nansen para detectar oportunidades, realizar diligência prévia e proteger seus portfólios com alertas em tempo real.

A plataforma da Nansen analisa bilhões de pontos de dados na web, milhões de carteiras públicas e milhares de objetos relacionados a criptomoedas para apresentar todas as informações que qualquer investidor em criptomoedas pode precisar e muito mais. É o terceiro maior serviço de análise de mercado cripto internacional depois de Messari e Dune Analytics, com uma base impressionante de usuários regulares.

• Klarna

Klarna, uma empresa sueca de pagamentos online serviço, permite que os clientes não paguem pelos itens até que sejam entregues. Os consumidores só precisam fornecer seus endereços de e-mail e correspondência para fazer uma compra. A ideia principal por trás da Klarna é tornar as compras online possíveis para todos: tanto para quem tem medo de revelar os detalhes do cartão de crédito quanto para quem quer evitar pagar antecipadamente. A empresa assume os riscos de ambos os lados: o vendedor recebe o dinheiro pela mercadoria enviada em qualquer situação, e o comprador efetua o pagamento somente após o recebimento da compra.

A Klarna se tornou a startup fintech privada mais cara da Europa em agosto de 2019, quando levantou US$ 460 milhões durante uma rodada de financiamento com base em uma avaliação da empresa em US$ 5,5 bilhões. A Klarna dividiu o primeiro lugar com o neobank britânico Revolut e o sistema de pagamento Checkout. Mas em setembro de 2022, Klarna se isolou à frente de seus concorrentes. Uma nova rodada de captação de fundos levantou US$ 650 milhões com base em um valor de mercado estimado na casa dos US$ 10,6 bilhões.

• Advapay

Advapay é um integrador de negócios que fornece serviços de criação de empresas de pagamentos pronta para uso baseadas em API/EMI europeus – soluções abrangentes e serviços de consultoria. A empresa auxilia na escolha da infraestrutura ideal, jurisdição, tipo de licença, modelo de negócios e no estabelecimento de relacionamentos com bancos, sistemas de pagamento externos e provedores de serviços de pagamento, incluindo emissores de cartões, sistemas de transferência de dinheiro, etc. A Advapay tem experiência substancial na organização e condução de eventos internacionais.

• Mynt

A Mynt é uma startup filipina no setor de transferência de dinheiro e produtos de crédito. Seus clientes também têm acesso a serviços de seguros, investimentos e empréstimos. Seu foco principal é a carteira móvel GCASH, que desde novembro de 2021 é usada por cerca de 48 milhões de pessoas. No ano passado, a Mynt foi avaliada em US$ 2 bilhões, e o projeto conseguiu arrecadar US$ 300 milhões em rodadas de investimentos. Esta é a primeira startup da história das Filipinas com avaliação acima de US$ 1 bilhão.

• Sumsub

A Sumsub é uma das principais plataformas de verificação de identidade, fornecendo um versátil conjunto de ferramentas técnicas e jurídicas para atender às necessidades de verificação do cliente e de compliance contra lavagem de dinheiro. A Sumsub ajuda as empresas a atrair mais clientes, agilizar o processo de verificação, reduzir custos e combater inúmeros tipos de fraudes digitais. Seu sistema, baseado em aprendizado de máquina e inteligência artificial, opera globalmente, oferecendo suporte a 6.500 tipos de documentos de mais de 220 países e regiões.

Conclusão

Novas tecnologias (digital, telecomunicações, biometria, etc.) estão remodelando o setor de serviços financeiros, substituindo ativamente os players e modelos de negócios tradicionais. A integração de novas soluções financeiras permite alterar os padrões de consumo, reduzir os custos de algumas funcionalidades (processamento de bases de clientes, programas de fidelização, etc.), melhorar a eficiência e qualidade dos processos de negócio (segmentação por público-alvo, score de risco, etc.) influenciam significativamente a sustentabilidade do desenvolvimento do negócio principal, etc. Como resultado, a indústria de tecnologia financeira está gradualmente se tornando um setor independente e intensamente desenvolvido da economia moderna. 

Determinou-se que o mercado de tecnologias financeiras está entre os mercados de crescimento mais rápido. Eles superam outros setores tanto em termos de indicadores financeiros (por exemplo, investimentos, fusões, aquisições etc.) quanto no número de usuários finais e, sem dúvida, mudarão completamente o setor financeiro em um futuro próximo.